セーター着るには暑すぎて
Tシャツ着るには寒すぎる。
こういう日はブログを書きましょう。
さて、ガンバル不動産です。
「自動車ローンを既に借りていると
住宅ローンの借り入れに影響があるのですか？」という
質問をちょうだいしました。
このご質問の答えをシェアします。
■自動車ローンと住宅ローンの関係
他の不動産業者で、既に自動車ローンを借りていても
住宅ローンにこっそり上乗せして借り入れができるので
「問題ないです！」と言われたようです。
どうなんでしょう？
結論は、自動車ローンを住宅ローンに組み込めるなんてのは嘘です！
住宅ローンはマイホームを購入するための金融商品
自動車ローンはマイカーを購入するための金融商品、なんです。
と言う当り前のことを勘違いしないで欲しいのです。
■キーワードは返済比率
金融機関は借りる人の「年収」によって
ローンの借入返済額の上限を決めています。
金融機関によって審査基準やこの上限割合も
金融機関によっていろいろですが、
共通しているのは
既に借りているすべてのローン返済分も
年間返済比率（返比）に組み込まれます。
ということは
自動車ローンや洋服とか買ってクレジットを支払っている額と
住宅ローンの返済予定額が年間返済比率を超える場合
ご年収によって住宅ローンの満額を
借入できないかもしれません。
たとえば
●年収420万円の人
●年間返済比率 35％として
●年間返済額上限 147万円
●自動車ローンの年間支払額 60万円払っていると仮定
●147万円―60万円＝87万円
●住宅ローンの借入枠は 2485万円まで
※金利1.2％ 35年払い
●住宅ローン必要額 3000万円
●不足分 515万円
不足する515万円をどう工面するか
考えなければいけません。
もっとも
新しいおうちを建てて資産を持つと
自動車ローンはすんなり貸してくれます。
返済比率的には変わらないはずなのに
本当に不思議な話です。
■まとめ
不動産業者の担当者が
「住宅ローンに自動車ローンを上乗せして借り入れできる」って言ってきたら
住宅ローンのことを全く分かっていないのか
わかったうえで無責任な方法を提案しているのか、のどちらかです。
くれぐれもご注意ください。
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