今日もいい一日になりそうですね。
さて、ガンバル不動産です。
今日は「住宅ローンの事前審査」という話をシェアします。
■事前審査は事前にやっておく
土地を買ってお家を建てたい人、新築分譲住宅（建売）を探している人にとって
ローンの事前審査は、住宅購入をしていく上でかなり重要なステップです。
物件購入までには、重要なステップがいくつあります。
住宅ローンの「事前審査」は５本の指に入る重要なステップです。
ガンバル不動産は、これまで400組以上のお客様と出会い、様々なケースを見ているのでその重要性が分かっています。
でも、お客様はそこまでの認識のない方がほとんどです。なぜなら「はじめて」だから。
お客様は「いい物件が出てきたときに、事前審査をすればいい」と思っている方が多いのですが、それでは少し遅いんです・・。
■6つ理由
住宅ローンの事前審査は、住宅購入ステップのかなり初期にやるべき行為です。
特にいい土地を購入したい方は、肝に銘じておいてください。
金融機関は、あなたに住宅ローンの融資をするかは、様々な角度から審査をして判断していきます。
たとえば
●年齢
●家族構成
●職業
●勤務先
●仕事の内容
●役職
●勤続年数
●会社の資本金
●定年の年齢
●退職金予定額
●転職履歴
●返済能力
●自己資金の額
●自己資金の預け先
●既存の借り入れ
●過去のクレジットの利用状況
●返済の延滞歴
●キャッシングの利用状況
●信用情報照会
●物件情報 等
様々な角度から金融機関は審査の上、判断します。
では、なぜ住宅ローンの「事前審査を早めに済ませておく」ことが重要なのか、その理由をお話します。
※気づきました？ 事前審査の段階では物件の情報の重要度はかなり低いのですよ・・・
物件なんかよりも診るのは「あなた」だから
■理由１ 信用情報に「異動」が載っていたらダメ
大前提として、年収が高いからといって住宅ローンの融資利用ができるとは限りません。
中には、過去のクレジットの利用状況などによっては融資が受けられないケースがあります。
たとえば、毎月の携帯代です。
携帯代は通話料と機器本体代になります。
本体が高額なので本体を分割で買われる人が大多数ですが
これは「割賦販売」という立派なローンです。
独身時代に、いつのまにか携帯が使えなくなった経験がある人は要注意です。
ひょっとすると信用情報にキズ（異動情報）が載っているかもしれません。
こうなっていると、住宅ローンはまず組むことができません。
購入したい物件を見つけ家族で盛り上がった挙句
そもそも住宅ローンが付かなくて購入できないということがあります。
それまでに費やした時間が無駄になる上
家族の精神的ダメージ、あなたの想いも全て無駄になってしまうことがあります。
■理由2 借入可能額を事前に把握する
住宅ローンは借入が出来ることが分かったとしても
人によっては借入額が大幅に減らされることがあります。
これは、数十万借入が減るということではなく何百万単位で減らされます。
たとえば
「物件代金の2割を自己資金で用意出来れば融資対象にする」と言われたら
2,000万円の物件であれば400万頭金を用意できなければ住宅ローンが組めないということになります。
直近の年収で計算して満額借り入れできそうと思っていても
予期せぬ「減額回答」が出る方もいます。
すると、土地はどうにか買えても、おうちの予算が組めない可能性もあります。
土地だけ買っても意味は無いので、マイホームはあきらめるしかありません。
ということで、ローン事前審査は早めにやっておくことが大切です。
■理由3 ダメな時は次の手を考える時間がある
万が一、減額回答になってしまった場合、資金繰りの対策を練れます。
●他の金融機関にあたってみる
●親から住宅資金贈与の相談をする
●既存の借入れを返済してしまう
●キャッシング枠が付与されているカードは解約をする
●しばらく自己資金を貯める
●異動情報が消えるまで待つ 等
欲しい物件がある時にこれに時間を費やしているようでは
同じ物件を狙うライバルにスッと取られてしまうリスクがあります。
早めの段階で事前審査をしておくというのは
いい物件が出たら即決できる準備＝「刃を研いでおく」ことなのです。
■理由4 資金計画が立てやすい
事前審査をすると、そこの金融機関の“住宅ローン商品（金利以外の特徴）”が事前にわかります。
月々の支払額など具体的な資金計画が立てやすく返済プランも事前に把握できます。
■理由5 価格交渉ができる
事前審査が通っていないと
売主さんはあなたが確実に住宅ローンが組める人かどうかわからないため
買付申し込みをしてもすんなり受諾しないことがあります。
こちらが事前審査をしている間に
2番手だけど事前審査が通っているお客様が現れた場合は
そちらに買われてしまうリスクがあります。
また価格交渉も、事前審査が通っているのが大前提になります。
言うこと言って、価格を下げてもらって、やっぱローンがアウトだったら恥ずかしいですよね。
事前審査が通っていないと価格交渉すらできません。
全てが後手に回り、いい物件を買い逃すリスクが高いです。
■理由6 そもそも契約ができない
不動産業者は売主様の機会損失を防ぐため
事前審査で承認がとれていない人と売買契約することはありません。
不動産業者にとっても時間は有限です。
■まとめ
住宅ローンを利用して土地や新築分譲住宅（建売）を購入をする人は、
ローン事前審査は避けられません。
面倒くさくても後回しにせず
物件探しを始める前に済ませておくことが
あなたの物件購入がスムーズにいきます。
ガンバル不動産では、購入する物件が決まっていなくても
住宅ローンの事前審査をすることができます。
ご希望の場合は、ガンバル不動産まで気軽にご相談ください。
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今日もいつものガンバル不動産でした。